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금융소비자연구 update

Journal of Financial Services Consumers

  • : 한국금융소비자학회
  • : 사회과학분야  >  경영학
  • : KCI후보
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  • : 연속간행물
  • : 연3회
  • : 2233-9892
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수록정보
수록범위 : 1권1호(2011)~11권1호(2021) |수록논문 수 : 96
금융소비자연구
11권1호(2021년 04월) 수록논문
최근 권호 논문
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KCI후보

1재무설계서비스에 대한 소비자의 지불의사금액 추정: 누가 재무설계를 이용하는가? 폭넓은 소비자층 수용을 위한 소비자요구 분석의 필요성

저자 : 허욱재 ( Heo Wookjae ) , 이재민 ( Lee Jae Min ) , 박나랑 ( Park Narang )

발행기관 : 한국금융소비자학회 간행물 : 금융소비자연구 11권 1호 발행 연도 : 2021 페이지 : pp. 5-34 (30 pages)

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본 연구의 주요 목적은 재무설계 서비스에 대한 소비자의 지불의사금액을 추정하는 것이다. 본 연구는 설문조사 데이터 분석을 통해 현 재무설계 서비스의 시장가격이 소비자의 지불의사금액과 일치하는지 확인하고자 하였다. 현 재무설계 서비스의 시장가격이 소비자의 지불의사금액과 유사하게 나타난다면, 재무설계 서비스 이용에 소비자들의 소득 수준에 따른 영향이 적고, 따라서 보다 많은 소비자들이 이용할 수 있음을 의미한다. 반대로 유사하지 않은 경우는 소비자의 소득수준에 따른 재무설계 서비스 이용에 제약을 나타내는 것으로서, 재무설계의 주요 소비자층이 고소득층 등으로 한정되어짐을 시사한다. 본 연구는 이중양분선택형 질문과 조건부 가치측정법을 사용하여 지불의사금액을 추정하였고, 고소득층의 소비자들에게서만 시장가격과 유사한 지불의사금액이 추정되는 것을 발견하였다. 반면, 고소득층을 제외 한 표본으로 재분석하였을 경우, 재무설계를에 대한 지불의사금액은 제시된 금액 가운데 최저액으로 추정되었다. 본 연구의 결과는 재무설계사들이 서비스를 충분히 제공받고 있지 못한 소비자집단을 파악하고 지불의사금액에 영향을 주는 요인들을 이해하는데 도움을 주는 기초자료로 활용될 것이다. 본 연구는 재무설계라는 서비스가 보다 폭넓은 소비자층을 확보하기 위해서는 다변화된 가격 정책을 수용할 필요가 있음을 제시하였다.


The main purposes of this study are to estimate the consumers' willingness to pay (WTP) for financial planning services by using the survey method and to analyze how well the WTP matches the current service fees. If the WTP well is around the current fixed fee, it indicates that the greater number of consumers regardless of income levels are and will be served by financial planning professionals serve. Otherwise, the financial planning professionals serve limited consumer groups, such as the wealthy. Our findings based on the Double Bounded Dichotomous Choice and contingent value showed that the WTP of our survey respondents with the highest income level was close to the average of the current market price of financial planning services. However, the WTP of the remaining respondents after the highest income level was excluded was close to the minimum market price of the financial services. Financial planners can use our findings to identify the underserved segments and determinants of the WTP. This study suggests that financial planning services should be provided at more diverse price ranges to contribute to the financial well-being of a broader population when there is a big price gap between what markets offer and what consumers are willing to pay.

KCI후보

2보험소비자의 불만경험이 불평행동 및 공모행동의도에 미치는 영향

저자 : 이찬희 ( Lee Chanhee ) , 최건호 ( Choi Geonho )

발행기관 : 한국금융소비자학회 간행물 : 금융소비자연구 11권 1호 발행 연도 : 2021 페이지 : pp. 35-63 (29 pages)

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본 연구는 보험서비스 단계별로 보험소비자의 불만경험이 불평행동, 공모행동의도에 미치는 영향을 구조방정식모형을 이용하여 실증분석하였으며, 개인적 특성요소로서 자기정당성에 따른 불평행동이 공모행동의도에 미치는 영향을 다중회귀분석하였다. 연구자료는 전국 7대 도시의 보험소비자 중에서 불만을 경험한 보험가입자(N=504)를 대상으로 온라인 설문조사하였다. 분석결과 보험가입단계에서의 보험소비자의 불만경험은 민원제기와 무반응을 거쳐 보험소비자의 공모행동의도에 영향을 미쳤으며, 공모행동의도에 직접적으로도 영향을 미쳤다. 보험유지단계에서 보험소비자의 불만경험은 민원제기와 무반응을 거쳐 보험소비자의 공모행동의도에 영향을 미쳤다. 보험보상단계에서 보험소비자의 불만경험은 민원제기를 거쳐 보험소비자의 공모행동의도에 영향을 미쳤으며, 보험소비자의 불만경험이 무대응에는 영향을 미치지 않았으나 무대응은 공모행동의도에 영향을 미쳐 보험가입단계나 보험유지단계와는 다른 양상을 보여주었다. 본 연구결과는 보험사, 보험협회 및 금융당국이 보험서비스 단계별로 보험소비자가 경험한 불만 원인 및 불만경험이 불평행동, 공모행동의도에 미치는 영향을 정확하게 이해하여 보험소비자 보호 및 보험산업 발전방안을 마련하여야 할 필요가 있음을 시사한다.


This study empirically analyzed the effect of insurance consumer's complaint experience by insurance service stage on complaint behaviors and the intention of co-offending behavior using the structural equation model. Multiple regression analysis was conducted to determine the effect of complaint behavior on the intention of co-offending behavior according to self-justification as an individual characteristic factor. The research data was conducted on-line survey of insurance consumers (N=504) with dissatisfied experiences among insurance consumers in the seven major cities in Korea. As the result of the analysis, the experience of dissatisfaction of insurance consumers at the insurance subscription stage influenced the intention of co-offending behavior of insurance consumers through filing complaints and non-response, and also directly affected the intention of co-offending behavior. In the insurance maintenance stage, the insurance consumer's experience of dissatisfaction had an effect on the insurance consumer's intention of co-offending behavior through filing complaints and non-response. In the insurance compensation stage, the insurance consumer's experience of dissatisfaction influenced the consumer's intention of co-offending behavior through filing complaints, and the insurance consumer's experience of dissatisfaction did not affect non-response. The non-response had an effect on the intention of co-offending behavior, showing a different pattern from the insurance subscription stage or the insurance maintenance stage. The results of this study suggest that insurers, insurance associations, and financial authorities need to accurately identify the causes of consumer complaints at each stage of insurance service, and the effect of complaint experiences on complaint behaviors, and intention of co-offending behavior, and to prepare plans for the development of the insurance industry and insurance consumer protection.

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3금융소비자보호법상 분쟁조정제도의 재검토 - 분쟁조정기구를 중심으로 -

저자 : 고재종 ( Koh¸ Jae-jong )

발행기관 : 한국금융소비자학회 간행물 : 금융소비자연구 11권 1호 발행 연도 : 2021 페이지 : pp. 65-98 (34 pages)

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금융회사와 금융소비자 간의 힘의 불균형으로 양당사자 간의 협상 내지 법적 소송이 아닌 대체적 분쟁해결제도(ADR)에 대한 관심이 증대되고 있다. ADR제도로는 알선, 조정, 중재, 화해 등이 있으며, 우리나라에서는 조정과 중재제도가 가장 많이 활용되고 있다. 하지만, 이러한 금융분쟁조정제도가 제대로 이용되지 못하고 있다. 그 이유는 현행 금감원의 분쟁조정 시스템이 소비자와 금융사 모두에게 불만족스럽기 때문이며, 또한 업계에서는 분쟁조정위원의 상당수가 금융 시장에 대한 이해도 및 전문성이 낮기 때문이다. 이에 본 논문은 금융소비자보호법의 제정 전후의 금융분쟁조정기구에 대한 규정을 재검토하여 그에 대한 개선책을 제시하고자 한다.
재검토한 결과는 다음과 같다. 첫째, 금융감독원에 금융분쟁조정기구를 두는 것처럼 하나로 통합하여 분쟁을 해결하는 것보다는 각 예금상품, 대출성 상품, 투자성 상품, 보장성 상품 등 각 부문별로 전문성을 살려 분쟁해결을 하는 것이 바람직하다고 본다. 둘째, 영국, 호주 및 일본 등의 국가와 마찬가지로 우리나라의 금융감독원도 직접 분쟁조정기능을 수행하는 것보다는 감독의 기능만 수행하는 것이 바람직하다고 본다. 셋째, 분쟁조정기구는 자율적으로 분쟁조정을 할 필요가 있다. 그 형태는 영국이나 호주와 같이 먼저, 금융회사 내부에 자율적 분쟁조정기구를 두고 1차적으로 이에 의하여 분쟁을 해결하도록 하여야 한다. 만약 그 결과에 만족하지 못하는 경우에는 2차적으로 각 분야의 지정분쟁조정기구에 의하여 분쟁을 해결하도록 할 필요가 있다. 마지막으로 분쟁해결위원의 구성과 관련하여 해당 부문의 전문가를 금융소비자와 금융회사 모두에게 공정성을 담보할 수 있도록 구성하여야 한다. 그리고 분쟁해결의 실효성을 향상시키기 위해서는 분쟁조정위원회의 구성원 수도 확대시킬 필요가 있다.


Due to the imbalance of power between financial firms and financial consumers, both parties tend to settle disputes by alternative Dispute Resolution (ADR) rather than by negotiations or legal proceedings. The ADR system includes mediation, arbitration, reconciliation. And the most utilized system is the mediation and the arbitration in Korea.
However, this financial dispute settlement system is not being used properly. This is because the current dispute settlement system of the Financial Supervisory Service is unsatisfactory to both consumer and financial company and in the financial sector, many of the dispute settlement committee members have low understanding and expertise in the financial market.
Therefore, in this paper I will review the improvement measure of the regulations on the Financial Dispute Mediation Organization under the Financial Consumer Protection Act.
The results of the review are as follows. First, it is necessary to divide and discipline each sector rather than integrating financial dispute mediation organizations, Second, it is desirable for the Financial Supervisory Service to perform the functions of supervision rather than to perform the functions of dispute mediation directly. Third, the Dispute Mediation Organization needs to arbitrate disputes autonomously. The form must first be settled by an autonomous dispute settlement body within a financial firm, such as the United Kingdom or Australia. If the results are not satisfied, the dispute shall be settled by the designated dispute mediation organization in each field. Finally, the composition of experts should ensure fairness between financial consumers and financial firms. And it is necessary to expand the number of members of the Dispute Mediation Committee to promote dispute resolution.

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4보험소비자의 민영치매보험 가입 특성과 영향요인에 관한 연구

저자 : 김성숙 ( Kim¸ Sungsook )

발행기관 : 한국금융소비자학회 간행물 : 금융소비자연구 11권 1호 발행 연도 : 2021 페이지 : pp. 99-122 (24 pages)

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우리나라 노인인구의 연간 치매 유병률이 2018년 기준 10.2%이며 치매환자를 보살피기 위해 필요한 비용은 2011년 기준 2,159만원으로 추정되었다. 치매위험에 관한 인식이 증가하면서 민영 치매보험 가입이 급증하는 추세이다. 현재 보험소비자는 치매위험관리를 위해 사회보험인 장기요양보험, 치매국가책임제, 민영치매보험의 가입을 활용할 수 있다. 본 연구는 민영치매보험가입 소비자의 특성을 탐색적으로 살펴보고, 민영치매보험 가입에 영향을 미치는 요인을 고찰하였다. 이를 위해 온라인패널 조사기관을 통하여 40대 이상 치매보험 가입자 155명과 비가입자 185명을 대상으로 설문조사를 2019년 12월 18일부터 30일까지 실시하였다. 민영치매보험 가입결정요인 분석을 위해 이분형 로지스틱 모형을 적용한 결과, 민영치매보험 가입에 유의한 영향을 미치는 요인은 보유보험요인(간병보험, 질병보장보험, 재해보험)과 계획행동모델요인(치매보험에 관한 주관적 규범)이 유의한 요인으로 나타났다.


The prevalence of dementia among the elderly population in Korea is 10.2% in 2018, and the cost required to care for dementia patients is estimated to be 2,159 million won in 2011. In this study, the characteristics of consumers' choice with private dementia insurance were explored and examined variables influencing consumers' participation of private dementia insurance. To this end, a survey was conducted from December 18 to 30, 2019 on 155 subscribers of dementia insurance and 185 non-subscribers through the online panel survey. For statistical analysis, SPSS PC + V.24 was used and a binary logistic analysis model was applied.
Socio-demographic factors, economic factors, health status factors, other health insurances factors(holding real loss insurance, disease insurance, accident insurance, and care insurance), TPB(Theory of Planned Behavior) model factors(attitude toward dementia insurance, subjective norms for dementia insurance, perceived control over dementia insurance) was included as an independent variable in a binary logistic model for analyzing determinants of private dementia insurance ownership. As a result of analysis, the factors that have a statistically significant effect on private dementia insurance participation are other health insurances (disease insurance, accident insurance, and private care insurance) and TPB model factors(subjective norms on dementia insurance).

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