생명보험은 일반적으로 장기적이고 계속적인 보험 형태를 띠기 때문에 계약 기간 중 계약 변경 사유가 많이 발생한다. 그러나 보험료 수입을 기반으로 생명보험이 세계적 시장으로 성장하고 있음에도 불구하고, 상법상 생명보험에 관한 규정은 여전히 매우 미흡하다. 특히 생명보험 계약 변경에 관한 대부분의 사항은 대부분 약관에 위임되어 있으며, 이에 대한 학술적 논의는 부족한 실정이다. 이 논문에서는 생명보험 계약기간중에 발생할 수 있는 상법 또는 약관상의 변경사유를 중심으로 몇 가지 법적 쟁점을 검토했다. 첫째, 생명보험 계약에서 계약 기간 중 위험이 증가하거나 감소하면 보험료 인상 또는 인하를 통해 계약을 유지할 수 있다. 특히 다수의 생명보험(상해보험)계약이 체결되는 경우에 계약상 위험 증가에 해당되는지 문제를 중심으로 살펴보고, 왜 통지의무의 대상이 되지 않는지를 살펴보았다. 둘째, 현행 생명보험 계약상 권리 양도 기능을 대체하는 계약자명의 변경제도에 대해서는 두 제도의 법적 차이점을 명확히 하고, 계약자변경시 그 요건에 관한 몇 가지 문제와 그 효과에 대하여 살펴보았다. 보험수익자의 변경권에 대해서도 그 법적 성격과 피보험자의 서면 동의 요건을 검토하였다. 셋째, 생명보험 약관상 인정되는 생명보험 계약 변경 사유에 대해서는 일시납 계약으로의 전환권을 중심으로 검토하였다. 최근 선진국에서는 생명보험 전매제도와 생명보험 권리 담보 제도를 통해 생명보험 계약상의 권리를 양도하는 경우가 많지만, 본 연구에서는 이러한 내용을 논의에서 제외하고, 국내에서 활용되고 있는 계약자명의 변경 제도와 수익자 변경 제도를 중심으로 검토했으며, 이러한 논의가 향후 생명보험 계약의 변경 및 활용에 대한 논의의 기초가 되기를 기대해 본다.

Life insurance is generally a long-term, continuous form of insurance, leading to frequent contract changes during the contract period. However, despite the growth of life insurance as a global market driven by premium income, the provisions of the Commercial Act on life insurance remain severely inadequate. In particular, most matters regarding changes to life insurance contracts are largely delegated to the terms and conditions, and academic discussion on this topic is lacking. This paper examines several legal issues, focusing on the potential changes under the Commercial Act or terms and conditions that may arise during the life insurance contract period. First, in life insurance contracts, if risk increases or decreases during the contract period, the contract can be maintained through premium increases or decreases. Specifically, this paper examines whether this constitutes an increase in risk under the contractual framework of multiple life insurance (accident insurance) contracts and examines why it is not subject to the obligation to notify. Secondly, regarding the policyholder name change system, which replaces the current transfer of rights in life insurance contracts, this paper clarifies the legal differences between the two systems and examines several issues related to the requirements for and effects of policyholder name changes. The legal nature of the right to change the beneficiary and the requirement for the insured's written consent were also reviewed. Thirdly, regarding the reasons for changing a life insurance contract recognized under the terms and conditions of the policy, the review focused on the right to convert to a lump-sum contract. While recently, in developed countries, rights under life insurance contracts are often transferred through life insurance resale systems and life insurance rights collateral systems, this study excluded these aspects from the discussion and focused on the policyholder name change and beneficiary change systems utilized in Korea. It is hoped that this discussion will serve as a foundation for future discussions on the modification and use of life insurance contracts.