본 연구의 목적은 보험금 지급에 영향을 미치는 계약자 속성과 판매채널 유형을 분석하는데 있다. 본 연구에서는 보험개발원이 보유하고 있는 한국 생명보험 전체 계약 및 주요 담보의 사고자료를 데이터로 사용하였다. 분석 결과 암진단 및 사망은 판매채널의 추정계수의 값이 정(+)의 부호를 가지고 있어서 암진단 및 사망 가능성이 참조그룹(대면채널)보다 높게 나타났다. 반대로 수술의 경우 비대면채널을 통해 가입한 계약자는 수술발생률이 낮은 것으로 분석 되었다. 성별로 살펴보면 사망담보는 음(-)의 부호를 갖고 있어서 남성 계약자가 여성(참조그룹)보다 보험사고 발생가능성이 높게 나타났다. 반면, 암진단 및 수술담보에서는 여성 계약자의 암진단 및 수술발생이 높은 것으로 분석되었다. 계약연령의 암진단, 수술 및 사망담보의 추정계수는 음(-)의 부호를 갖고 있어 계약연령 증가에 따라 사망발생이 낮아지고 있다. 회사유형별로 살펴보면 대형사는 모든 추정계수가 정(+)으로 나타나 참조그룹(외국사)보다 암진단, 수술 및 사망 발생 확률이 높은 것으로 나타났다. 중형사는 수술 및 사망담보에서 참조 그룹(외국사)보다 발생확률이 높고, 암진단은 낮은 것으로 나타났다. 직업별로 모든 회사그룹의 추정계수는 모든 직종에서 음(-)으로 참조그룹(위험직종 E)보다 암진단, 수술, 사망발생확률이 낮은 것으로 분석되었다. 지역별로는 사망담보는 전 지역의 추정계수가 정(+)으로 사망발생 확률이 참조그룹(수도권)보다 높으나, 암진단은 전라권만 정(+)으로 참조그룹보다 암발생확률이 참조그룹(수도권)보다 높게 나타났다. 수술은 제주권에서만 음(-)으로 수술발생율이 참조 그룹(수도권)보다 낮고, 다른 지역은 높게 분석되었다. 가입금액(보험료 납입 수준)은 1억원을 제외하고는 추정계수의 값이 정(+)으로 참조그룹(1억원 이상) 보다 암진단, 수술 및 사망발생 확률이 높은 것으로 나타났다.

The purpose of this paper is to analyse the policyholders` characteristics and the type of distribution channel in the life insurance industry in order to identify an influence on claims payment. The date used in this paper is submitted from all the life insurers in Korea and collected by Korea Insurance Development Institute (KIDI). The results of this study is summarized as follows. The insured who purchased products through non-face-to-face channels claims more for death or cancer diagnosis than the insured from face-to-face channels, and less for surgery. Regarding relationship between gender and claims payment, male consumers show higher mortality claim rates than female consumers, but lower cancer diagnosis or surgery claim rates. For an age factor, there is a negative relationship between age at issue and claims rates regarding all the three risks mentioned. Large-sized insurers have higher claims rates in all the three risks than foreign insurers. On the other hands, medium-sized insurers show higher mortality and surgery claims rates than foreign insurers, but lower mortality rates. Compared with Group E(the most high risk occupation), the other job groups show lower claims rates in all the three risks. With regard to location, the capital areas show lower mortality claims rate than the other regions. The capital areas have also higher cancer diagnosis claims rate than any other regions except for Cholla and lower surgery claims rate than any other regions except for Jeju. The contract insured over 100 million KWR show lower claims rates than the contract insured less than 100 million KWR.