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Journal of insurance and finance

  • : 보험연구원
  • : 사회과학분야  >  경제학
  • : KCI등재
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  • : 연속간행물
  • : 계간
  • : 2384-3209
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수록정보
수록범위 : 1권0호(1990)~93권0호(2018) |수록논문 수 : 530
보험금융연구
93권0호(2018년 11월) 수록논문
최근 권호 논문
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KCI등재

1생명보험사의 채널다각화가 신계약 성과에 미치는 영향

저자 : 이경희 ( Kyonghee Lee ) , 안철경 ( Chulkyung Ahn )

발행기관 : 보험연구원 간행물 : 보험금융연구 93권 0호 발행 연도 : 2018 페이지 : pp. 3-34 (32 pages)

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본 논문에서는 전속 대면설계사 조직을 운영 중인 생명보험회사를 대상으로 최근 10년간(2007~2016) 월납 초회보험료 성과 및 다각화 수준을 분석하였다. 동 기간 등록설계사 규모는 연평균 1.7% 감소한 반면, 실제 영업성과가 존재하는 가동 설계사 규모는 3.3% 감소하였다. 2016년 기준 가동률은 61.0% 수준에 불과하여 전속 대면설계사 조직의 운영효율성이 낮은 것으로 나타났다.
생명보험회사의 신계약 판매채널이 독립법인대리점(GA), 방카슈랑스 및 비대면으로 다각화됨에 따라 월납 초회보험료 중 전속 대면설계사가 차지하는 비중은 2007년 62.5%에서 2016년 42.6%로 하락하였다. 전속 대면설계사 조직의 위축에도 불구하고, 신계약 성과에 대한 회귀분석 결과, 회사의 가동 설계사 규모가 1% 증가할 때 전체 월납 초회보험료 및 종신보험의 월납 초회보험료 규모는 각각 0.537%, 0.666% 성장하는 것으로 나타났다. 채널다각화 수준과 상품 포트폴리오 간 회귀분석 결과에서는 종신보험 비중이 높은 회사는 채널다각화 수준이 상대적으로 낮은 것으로 나타나 상품과 판매채널 간 유의한 관련성이 확인되었다.
채널다각화에도 불구하고 전속 대면설계사 조직은 신계약 성장과 밀접한 관련성을 갖고 있기 때문에 생명보험회사는 전속조직 효율화를 통해 새로운 환경에 적응해야 할 것이다.


This paper examines the performance of monthly initial premiums and channel diversification across a sample of life insurers that operate in solicitors (exclusive agents) organization from 2007 to 2016. While the size of registered solicitors decreased by 1.7% per year, the size of active solicitors decreased by 3.3% during the same period. The active rate of solicitors was around 61.0% in 2016.
As the life insurers' dependence on new business has diversified into various channels such as independent agency (GA), bancassurance, and direct channels, the share of solicitors has dropped from 62.5% in 2007 to 42.6% in 2016.
Despite the downsizing of solicitors, exclusive agents are still an important factor for new business. Panel fixed effect models represent that the overall performance of new contracts increases by 0.537% when the size of active solicitors increases by 1%. As the share of whole-life insurance products increases, the degree of channel diversification decreases, indicating a significant relationship between the product portfolio and the channel strategy.

KCI등재

2제3보험의 해약 결정요인에 관한 연구

저자 : 오창수 ( Changsu Ouh ) , 권나연 ( Nayeon Kwon )

발행기관 : 보험연구원 간행물 : 보험금융연구 93권 0호 발행 연도 : 2018 페이지 : pp. 35-61 (27 pages)

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본 연구에서는 한국의료패널 자료를 활용하여 제3보험 계약자의 해약 결정에 영향을 미치는 변수를 인구사회적 요인, 경제적 요인, 보험가입 특성, 건강상태로 나누어 실증적으로 분석하였다. 장기간 패널 자료의 특성을 반영한 연구모형 선택을 위해 하우즈만 검정을 단계적으로 실시하여 고정효과패널로지스틱모형을 적합한 모형으로 결정하였다.
제3보험의 해약 결정요인을 분석한 결과, 보험계약건수가 많을수록, 연간납입보험료가 증가할수록, 비정규직일수록, 입원경험이 있을수록 해약가능성(오즈비)이 상승하는 것으로 나타났다. 반면 개인지출의료비가 높아질수록, 배우자가 있을수록, 도소매·숙박·음식업 및 교육서비스업에 종사할수록, 가구주일수록 해약가능성(오즈비)이 감소하는 것으로 나타났다. 연령과 해약가능성과의 관계는 U자형으로 나타나, 연령이 증가할수록 해약가능성이 감소하지만 일정연령 이상에서는 그 감소폭이 점차 둔화되는 것으로 분석되었다.


The purpose of this study is to analyze empirically surrender behavior for Type 3 insurance contracts using the Korea Health Survey data. For the selection of research models that reflect the characteristics of the long-term panel data, we conducted a Housman test and determined the fixed-effect panel logistic model as a suitable model. The main results of this paper are as follows. The possibility of the surrender for Type 3 insurance (odds ratio) increases with more insurance contracts, more annual payment premium, those who are irregular workers and more hospitalization experience. But the possibility of the surrender for Type 3 insurance decreases in the case of higher personal medical expenditures, those who engage in wholesale and retail, lodging, and catering, those who engage in education services, and those who have a spouse and the heads of households.

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3국제회계기준(IFRS17)하에서의 사망률 위험조정 평가

저자 : 박규서 ( Kyusuh Park ) , 김세중 ( Sejoong Kim )

발행기관 : 보험연구원 간행물 : 보험금융연구 93권 0호 발행 연도 : 2018 페이지 : pp. 63-90 (28 pages)

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IFRS17이 적용되면 보험계약 평가에 있어 기존의 국내 회계기준과는 전혀 다른 방식으로 보험계약을 평가해야 하고 이 과정에서 위험조정을 별도로 측정해야 한다. 이에 본 논문에서는 사망률 관련 위험조정을 Lee-Carter모형을 이용하여 측정 및 평가하였다. 분석결과 변동성 위험과 추세위험을 고려할 경우 종신연금의 위험조정은 남녀 각각 0.69~2.22%, 0.30~1.45% 수준으로 측정되며, 종신보험은 남녀 각각 0.93~3.51%, 1.16~2.81% 수준으로 측정되었다. 동일성별, 동일연령에서 종신보험의 위험조정이 종신연금에 비해 크며, 종신연금의 경우 여성의 위험조정이 전반적으로 남성에 비해 작게 나타났고 종신보험의 경우 여성의 위험조정이 남성에 비해 크게 나타난다. 또한 가입연령 증가에 따라 종신연금은 위험조정이 증가하고 종신보험은 위험조정이 감소하며, 이러한 차이는 IFSR17 위험계수의 원칙을 만족하는 결과이다. 본 논문은 위험조정 산출 시 활용할 수 있는 하나의 방법론을 제시하였다는 데에 기여도가 있다고 판단되며, 향후 위험조정 측정방식을 논의하는 데 있어 하나의 참고자료로 활용될 수 있을 것이다.


When IFRS17 is applied, insurance contracts should be valued in a way that is different from the current GAAP in measuring insurance contracts. Measuring the contracts, risk adjustment should be measured separately. In this paper, we have measured the mortality rate risk adjustment using the Lee-Carter model. As a result of the analysis, risk adjustments for annuity products for men and women are 0.69 ~ 2.22% and 0.30 ~ 1.45% respectively. Risk adjustments for whole life products for men and women are 0.93 ~ 3.51% and 1.16 ~ 2.81% respectively. For the same sex and age, the risk adjustment of the whole life product is bigger than that of the annuity product. In the case of the annuity product, the risk adjustment of women is smaller than that of men in general. In addition, as the entry age increases, risk adjustments of annuity products increase and those of whole life products decrease. The results seem to be consistent with the nature of risk adjustments in IFSR17. We expect this study to contribute to the basic research on how to calculate the risk adjustment for the mortality rate, and it can be used as a basic study to discuss risk measurement method in the future.

KCI등재

4음이항회귀모형을 이용한 보험고객과 설계사의 관계설정이 보험 구매에 미치는 영향

저자 : 박복희 ( Bokhee Park ) , 전희주 ( Heuiju Chun )

발행기관 : 보험연구원 간행물 : 보험금융연구 93권 0호 발행 연도 : 2018 페이지 : pp. 91-115 (25 pages)

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본 연구는 보험소비자와 설계사의 관계 형태가 보험회사의 주요 성과결과인 생명보험 가입 건수와 손해보험 가입 건수에 미치는 영향을 음이항회귀모형을 통해 분석하였다. 생명보험 가입 건수에 영향을 주는 변수로는 보험소비자와 보험설계사의 정기적 거래관계이며, 다음으로 연소득, 직업, 성별, 결혼 유무, 세대주 유무의 순이었다. 손해보험 가입 건수는 결혼 유무, 보험소비자와 보험설계사의 정기적 거래관계, 연령, 연소득 순으로 영향을 크게 주었다.
보험소비자와 설계사의 관계 형태가 생명보험 가입 건수와 손해보험 가입 건수에 영향을 주는 주요 요인변수로 드러났지만 그 내용은 크게 다른 결과를 보였다. 생명보험 가입건수는 보험소비자와 설계사와의 관계가 가장 중요한 변수이며 설계사와의 신뢰관계, 사업적인 관계가 가장 중요한 영향을 미쳤다. 그러나 손해보험 가입 건수는 결혼 유무가 가장 중요한 변수이며 다음으로 보험소비자와 설계사의 관계가 중요한 변수였다. 손해보험은 생명보험과 다른 양상으로 “상당히 신뢰하는 보험설계사”와의 관계가 가입건수에 영향을 미치지 않고 있음을 알 수 있다. 손해보험에서는 종교/사회 단체, 가족·친척 관계, 사업적 관계가 손해보험 가입 건수에 크게 영향을 주는 것으로 나타났다.


This study analyzes the effect of the relationship between the insurance consumer and the solicitor on the number of contracts for life insurance and property insurance, which are the main results of insurance companies, using the negative binomial regression model. The variables affecting the number of life insurance contracts were trading relationships between insurance customer and solicitor, followed by annual income, job, sex, marriage, and household. The number of property insurance contracts was largely influenced by marriage, regular trading relationships between insurance customer and solicitor, age, and annual income.
The relationship between the insurance consumer and the solicitor was revealed as a major factor affecting the number of life and property insurance contracts. However, the contents in life insurance and property insurance was much different.
For the number of life insurance contracts, the relationship between the insurance customer and the solicitor was most influential variable and the next was such as income and job. However, the most important variable in the contracts number of property insurance is marital status, followed by the relationship between insurance customer and solicitor. As for the property insurance, it can be seen that the relationship with the "insurance agent who is highly trustworthy" does not much affect the number of contracts. In the case of property insurance, religious / social organizations, family / relative relationships, and business relationships were found to have more influential impact on the number of contracts.

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